Yleistä tietoa
Yrityksen kasvua ja kehittymistä varten on olemassa erilaisia rahoituslähteitä eri vaiheisiin ja kehitystarpeisiin. Esittelemme tässä tyypillisimmät julkisen sektorin tarjoamat rahoituskanavat ja niistä tyypillisimmät rahoitusinstrumentit, jotka ovat kaupan alalla toimiville mahdollisia.
Julkisella sektorilla toimivista rahoitus- ja kehitystukea tarjoavista instansseista TE-toimistot, ELY-keskukset sekä Business Finland ja Finnvera ovat olennaisia tahoja, joista on saatavilla tukea yrityksen kehittämiseen. Tuki voi olla neuvonta- ja ohjauspalveluita, kehittämishankkeisiin liittyvää tukea tai jossakin tapauksissa myös investointeihin liittyvää avustusta tai lainaa.
Seuraavassa on esitelty rahoitusinstrumentteja, joita voidaan hyödyntää, kun tavoitteena on yrityksen kehittäminen, kasvattaminen tai vaikkapa ulkomaankaupan aloittaminen.
Yrityksen kehitysvaihe, tilanne ja yhtiömuoto vaikuttavat siihen, millaisia rahoitus- ja tukimuotoja on tarjolla. Tämän arvioimiseksi kannattaa hyödyntää Muotikaupan muodonmuutos -sivuilta löytyviä itsearviointityökaluja, jotka auttavat löytämään omalle yrityksellesi sopivan rahoitus- tai kehitystuen.
Monet rahoitusinstrumentit edellyttävä hyvää hakemusta ja projektisuunnitelmaa. Kannattaakin pohtia, mihin oma osaaminen riittää ja olisiko hyvä hyödyntää asiantuntijoita hakemusten tekemisessä. Myös rahoitusta myöntävillä tahoilla on omaa neuvontaa, ja sitä on saatavilla myös yrityskonsultointia harjoittavilta yrityksiltä.
Kaupan alalla erilaiset digitaalisen kaupankäynnin kehityshankkeet, uusien markkinoiden avaaminen, kiertotalouden ratkaisut tai jakelukanavien digitaaliset uudistukset ovat esimerkkejä aihealueista, joiden sisälle kuuluvia hankkeita voidaan tukea. Olennaista on, että rahoitusta haetaan kehittäviin ja uudistaviin toimenpiteisiin, ei normaalin toiminnan pyörittämiseen.
Kannattaa tarttua tilaisuuteen ja selvittää esimerkiksi Muotikaupan muodonmuutos -neuvontapalvelun asiantuntijoiden kanssa, olisiko sinun yritykselläsi mahdollisuus saada tukea kehittämistoimiin julkisten rahoituslähteiden kautta.
Ota siis rohkeasti yhteyttä, mikäli asia herättää kiinnostusta ja lisäkysymyksiä!
Startti Plus -neuvontapalvelu
Oletko uusi yrittäjä ja saanut starttirahan? Siinä tapauksessa sinulle avautuu täysin maksuton Startti Plus -neuvontapalvelu, jossa voit sparrata myyntiin ja markkinointiin liittyviä asioita asiantuntijan kanssa.
Startti Plus -neuvontapalvelu on uuden yrittäjän henkilökohtainen sparrauspalvelu:
- Täysin maksuton
- Uudenmaan TE-toimiston järjestämä, toteuttajina yksityisiä yrityksiä ja julkissektorin toimijoita. Voit itse valita, kenet haluat sparrauskumppaniksi.
- Tapaat asiantuntijan 2–5 kertaa palvelun aikana joko henkilökohtaisesti tai videopuhelun välityksellä.
Palvelun hyödyt:
- Saat asiantuntevaa ja henkilökohtaista ohjausta yrityksesi tarpeisiin
- Saat myynnin ja markkinoinnin suunnitelman
- Otat haltuusi uusimmat digi- ja somemarkkinoinnin keinot sekä parhaat myynnin työkalut.
Kenelle:
- Aloittelevalle yrittäjälle, joka on saanut starttirahaa
ELY-keskuksen Yritysten kehittämispalvelu
Haetko yrityksellesi kasvua? Kaipaatko verkkokauppaasi lisää asiakkaita? Haluaisitko asiantuntija-apua digimarkkinoinnin suunnitelman laatimisessa? Ehkä olet aikeissa myydä yrityksesi tai tehdä sukupolvenvaihdoksen? Tarpeet voivat olla moninaisia – ota siis rohkeasti asiantuntija avuksesi yrityksen kehitys- tai murrostilanteisiin!
Yritysten kehittämispalvelu on edullinen tapa hankkia huippuasiantuntijan räätälöity tuki tekemiseesi.
- Konsultoinnin kesto on tyypillisesti 2–5 päivää esimerkiksi 2-4 kuukauden aikajänteellä muutama tunti kerrallaan.
- Kolmen vuoden aikana yritys voi käyttää yhteensä korkeintaan 15 tuettua konsultointipäivää.
- ELY-keskus tukee 75 prosenttia palvelusta, jolloin yritykselle jää maksettavaa vain 325 euroa + alv/päivä.
Suunnattu erilaisiin yrityksen kehittämistarpeisiin, kuten:
- Tuottavuus ja digitalisointi (kuten verkkokaupan suunnittelu tai kehittäminen)
- Johtaminen ja henkilöstö (kuten kannattavuuden kehittäminen, rekrytoinnin suunnittelu tai omistajuusvaihdokset)
- Kasvu ja kansainvälistyminen (kuten markkinoille menon suunnittelu tai rahoituksen suunnittelu)
- Markkinointi ja asiakkuudet (kuten markkinointisuunnitelman tekeminen, SEO- ja SEM-suunnittelu tai kanta-asiakkuuden kehittäminen)
Kenelle:
- Toimintansa vakiinnuttaneille yrityksille, joilla on tehtynä vähintään yksi tilikausi
- Toimiala- tai yhtiömuotorajoituksia ei ole
- Yrityksellä ei saa olla verovelkaa
Näin haet mukaan:
- Palveluun haetaan sähköisen järjestelmän kautta täällä.
- Hakemuksessa tulee:
- valita itselle sopiva konsultoinnin osa-alue
- valita mieleinen palveluntuottaja ELY-keskuksen valitsemista tuottajista
- kirjottaa perustelut palveluun hakeutumiselle
Business Finlandin innovaatioseteli
Innovaatiosetelin avulla voit hankkia asiantuntijapalveluita, jotka tuovat yritykseesi uutta, innovaatiotoiminnassa tarvittavaa tietoa ja osaamista. Tuki on yrityskohtainen, eli samalla y-tunnuksella tukea voi hakea kerran.
Innovaatioseteli on tarkoitettu esimerkiksi seuraaviin muotikaupan tarpeisiin:
- Verkkokaupan avaamisen suunnittelu uudelle markkina-alueelle
- Markkinatutkimuksen tekeminen
- Palveluun liittyvän uudistamisen kehittäminen
Kenelle:
- Kaikki yhtiömuodot paitsi toiminimi
- Takana vähintään 3 kuukauden päätoiminen yrittäjyys ja/tai 3 kuukauden täysiaikainen työntekijä
- Yrityksellä ei saa olla verovelkaa
- Asiakastiedon luokitus vähintään rating alfa
Avustus:
- Avustuksen arvo on 5 000 € + alv. Yrityksen omarahoitusosuus poistui vuoden 2022 alussa.
- Hyväksyttäviä kustannuksia Innovaatioseteli-projektissa voivat olla esimerkiksi:
- Muotoilustrategian valmistelu ja tekeminen
- Tuote- tai palveluprototyypin kehittäminen
- Patentti- ja suojausasioiden selvittäminen ja hakemusten tekeminen
- Tuotteen tai palvelun teknisen toteutuksen ja älykkyyden lisääminen
Näin haet Innovaatioseteliä:
- Mieti millaista osaamista ja asiantuntemusta tarvitset ideasi kehittämisessä tai ongelmanratkaisussa
- Etsi itse yrityksellesi sopiva palveluntarjoaja, jolla ei ole maksuhäiriöitä tai verovelkaa ja jonka Asiakastiedon rating alfa on vähintään A. Voit tarkistaa palveluntarjoajaksi sopivat yritykset täältä.
- Tee innovaatiosetelin hakemus sähköisessä asiointipalvelussa täällä.
Lisätietoja löydät täältä ja täältä.
Finnveran tuotteet yrityksen perustajalle – alkutakaus
Finnveran takaus voi olla tulla tarpeeseen, kun yrityksesi hakee lainarahoitusta yrityksen alkutaipaleelle.
Finnveran alkutakaus:
- lainarahoitusta yritystoiminnan käynnistämiseen
- alkuvaiheen hankintoihin, investointeihin ja käyttöpääoman tarpeeseen
- kun liiketoiminta- ja rahoitussuunnitelmat ovat valmiina, varaa aika oman pankkineuvojasi kanssa ja keskustele rahoitusvaihtoehdoista
- yrityksen on mahdollista saada pankkilainallesi Finnveran alkutakaus
- pankki hakee takausta Finnveralta itse
Kenelle:
- Toimintaansa vasta aloittaville yrityksille
Hae rahoitusta:
- Ottamalla ensisijaisesti yhteys omaan pankkiin kokonaisrahoituksen suunnittelua varten
ELY-keskus Yrityksen Kehittämisavustus
Kehittämisavustus voi tulla kysymykseen, kun olet uudistamassa toimintaasi, haet uusia markkinoita tai olet esimerkiksi suunnittelemassa uusia virtuaalisia ratkaisuja kauppasi kehittämiseksi.
Kehittämisavustus on rahallinen tuki yrityksen suuremmalle kehittämisprojektille tai kansainvälistymishankkeelle.
- Avustuksena ELY-keskus tukee hankkeen rahoitusta osittain ja yritys rahoittaa itse vähintään puolet.
- Tuen osuus on 50 prosenttia palkka-, konsultointi-, matka-, messuosallistumis- ja vastaavia menoista ja 10–35 prosenttia investoinneista.
Esimerkiksi näihin muotikaupan kehittämistarpeisiin avustusta voi hakea:
- Vientitoiminnan suunnitteluun, kuten markkinaselvitykseen tai jakelukumppaneiden kartoitukseen
- Verkkokauppaan liittyvien digitaalisten palveluiden suunnitteluun
- Logistiikkaketjujen uudelleensuunnitteluun
- Kaupan vastuullisuusohjelman rakentamiseen
Ehdot:
- Sopii kaikille yritysmuodoille
- Yrityksessä on yrittäjän lisäksi vähintään yksi työntekijä
- Yrityksellä ei saa olla verovelkaa
Näin haet kehittämisavustusta:
- Tutustu hankkeen ohjeisiin täällä.
- Laadi hankesuunnitelma, joka sisältää suunnitellut toimenpiteet aikatauluineen ja kustannuksineen sekä hankkeen tavoiteltavat tulokset.
- Täytä ja lähetä hakemus asiointipalvelussa täällä.
Business Finlandin rahoitukset muotikaupoille
Business Finlandin yleiset ehdot tuettaville yrityksille:
- Business Finland rahoittaa vientiin ja kansainvälisille markkinoille tähtääviä yrityksiä.
- Tarkista ettei yritykselläsi ole verovelkaa, tai että sinulla on sovittuna maksusuunnitelma verovelkojen hoitamiseksi.
- Business Finlandin rahoitukset edellyttävät, että työllistät vähintään yhden henkilön itsesi lisäksi.
- Business Finlandin rahoitus edellyttää, että yritykselläsi on mahdollisuus investoida itsekin kehittämiseen. Omarahoitusosuuden määrä vaihtelee eri rahoitusmuodoissa.
Kaikkia Business Finlandin rahoituksia haetaan sähköisen asiointipalvelun kautta.
Hakemuksiin tulee liittää mukaan:
- Liite 1: projektisuunnitelma
- Liite 2: yrityksen taloutta koskevat tiedot: enintään 2 kuukautta vanha tuloslaskelma ja tase kirjanpitoajoina kuluvalta tilikaudelta
- Mahdolliset muut liitteet ja tiedot, jotka löytyvät Business Finlandin sivuilta
Jos olet kiinnostunut rahoituksen hyödyntämisestä, ota rohkeasti yhteyttä Muotikaupan muodonmuutos -tiimiin, niin selvitetään yrityksesi mahdollisuus rahoituksen saamiseen.
Tutustu Business Finlandin ohjevideoihin hakemuksen tekemiseen sekä projektin aikaisiin kirjauksiin liittyen:
Business Finlandin Tempo -rahoitus
Tempo on nimensä mukaisesti kansainvälisen kasvun vauhdittaja. Tempon turvin voit hankkia esimerkiksi markkinatietoa tai asiakasymmärrystä, suunnitella kansainväliseen kaupankäyntiin ryhtymistä ja tehdä pilotin vaikkapa jollekin tietylle markkina-alueelle.
Tempo-rahoitus on avustus yrityksen kansainvälistymisprojektin tukemiseksi
- Käyttötarkoitus: asiantuntijapalveluiden ostaminen ja omat palkat
- Business Finlandin avustus kattaa korkeintaan 75 prosenttia projektin kokonaiskustannuksista (korkeintaan 50 000 €) ja yritys kustantaa itse loput
- Avustus maksetaan kahdessa osassa: heti rahoituspäätöksen jälkeen 70 prosenttia ja loput projektin loppuraportin yhteydessä.
Hae Tempoa, jos:
- Haluat saada palautetta potentiaalisilta asiakkailtasi ja kartoittaa kysyntää uudella kansainvälisellä markkinalla
- Haluat tehdä kansainvälistymisstrategian
- Haluat kehittää kansainvälistä kasvua tukevaa johtamista, toimintatapoja ja organisaatiota.
Pohjan Tempo-rahoituksen hakemukseen löydät täältä.
Business Finlandin Market Explorer -rahoitus
Market Explorer soveltuu hyvin Tempo-projektille jatkoksi, kun olet Tempolla jo päässyt liikkeelle kansainvälistymisessä ja haluat tutustua aivan uusiin markkina-alueisiin.
- Market Explorer sopii asiantuntijapalveluiden ostoon ja yrityksille, jotka ovat etsimässä tuotteelleen, palvelulleen tai liiketoimintamallilleen uusia markkinoita ulkomailta.
- Rahoituksen määrä on 5 000–10 000 €, ja se kattaa 50 prosenttia asiantuntijapalveluiden kustannuksista sekä 20 prosenttia muista kustannuksista.
- Projektin avustus maksetaan kokonaisuudessaan jälkikäteen.
Market Explorer sopii esimerkiksi seuraaviin muotikaupan tarpeisiin:
- Uuden markkinan kartoitukseen
- Markkina-analyysin ja kilpailutilanteen selvittämiseen
- Koemarkkinoinnin rajattuun toteuttamiseen
- Jälleenmyyjien ja jakelukumppaneiden etsimiseen
Business Finlandin Talent Explorer -rahoitus
Avustus sopii asiantuntijan palkkaamiseksi ja kansainvälistymisen edistämiseksi.
- Asiantuntijan pitää työskennellä Suomesta käsin ja hänellä tulee olla kohdemarkkinatuntemusta tai osaamista kansainvälisestä kaupasta.
- Projektin koko on enintään 40 000 €, josta Business Finlandin maksaa enintään 50 prosenttia.
- Rahoitus kattaa korkeintaan 50 prosenttia palkattavan asiantuntijan palkkakustannuksista ja 20 prosenttia sivukuluista ensimmäisten 6–12 kuukauden aikana.
- Projektiavustus maksetaan kokonaisuudessaan jälkikäteen.
Talent Explorer sopii esimerkiksi seuraaviin muotikaupan tarpeisiin:
- Yritys kaipaa uutta asiantuntijaa saadakseen selville, miten tuotteet, palvelut tai liiketoimintamalli voisi toimia uudella vientimarkkinalla.
- Kansainvälistymisen suunnitteluun tai siihen liittyviin selvityksiin
Business Finlandin Group Explorer -rahoitus
Group Explorer sopii yritysryhmille yhteisten liiketoimintamahdollisuuksien selvittämiseen kansainvälisillä markkinoilla.
- Käyttötarkoitus asiantuntijapalveluiden ostoon
- Business Finlandin avustus on 2 500–20 000 €/yritys, joka kattaa 50 prosenttia kokonaiskustannuksista
- Projekti avustus maksetaan kokonaisuudessaan jälkikäteen
- Tarkoitettu 4‒10 yrityksen ryhmälle, jotka omaava yhteinen tarjoama tai muu vahva intressi selvittää tunnistettua liiketoimintamahdollisuutta yhdessä.
Group Explorer sopii esimerkiksi seuraaviin muotikaupan tarpeisiin:
Haluatte
- testata jonkin innovaation kiinnostavuutta markkinoilla
- kartoittaa tuotteeseen tai palveluun liittyvää arvoverkkoa
- selvittää mahdollisia jakelukanavia ja tapoja markkinoille menoon
- verkostoitua oleellisiin kumppaneihin ja vaikuttajiin
- suunnitella yhteistä liiketoimintamallia kansainvälisille markkinoille
Business Finlandin Exhibition Explorer -rahoitus
Exhibition Explorer on messuavustus on suunnattu kansainvälisille, Suomen ulkopuolella pidettäville messuille osallistuville yrityksille.
- Avustus on suuruudeltaan 500–30 000 €/yritys. Avustus kattaa 50 prosenttia kustannuksista.
- Projektiavustus maksetaan kokonaisuudessaan jälkikäteen.
Exhibition Explorer sopii esimerkiksi seuraaviin muotikaupan tarpeisiin:
- Messujen ja materiaalien suunnittelukulut
- Pinta-alakustannukset
- Messuosaston pystytys- eli rakentamiskustannukset
- Vuokrattavat rakenteet ständille
- Ennakkomarkkinointiin liittyvät suunnittelukulut
- Messumatkat ja rekisteröintikulut
Ohjeet messuavustuksen hakemiseen löydät täältä.
Business Finlandin Into -rahoitus
Into -rahoituksella saat innovaatio-osaamista muotikauppasi suuriin kehittämisprojekteihin.
- Into-rahoitusta käytetään asiantuntijapalveluiden ostoon
- Avustus on enintään 50 prosenttia projektisi kokonaiskustannuksista. Rahoituksen määrä riippuu yrityksesi tavoitteista ja resursseista.
- Projektin koolle ei ole ylärajaa, mutta alaraja on 30 000 €, eli pienin mahdollinen avustus on 15 000 €.
- Projektiavustus maksetaan kokonaisuudessaan jälkikäteen.
Into -rahoitus sopii esimerkiksi seuraaviin muotikaupan tarpeisiin:
- Vastuullisuusohjelman rakentamiseen
- Vastuullisen liiketoimintamallin kehittämiseen
- Uusien liiketoimintamallien kehittämiseen
Business Finlandin tutkimus- ja kehitysrahoitukset
Tutkimus- ja kehitysrahoitukset soveltuvat isompiin kehitystarpeisiin. Yritys voi esimerkiksi lähteä selvittämään uusia teknologioita verkkokaupassa hyödynnettäväksi (kuten AR/VR -ratkaisut), hakea uusia toimintamalleja, selvittää kuluttajakenttää uudistuksiin liittyen tai kehittää vaikkapa kiertotalouden ratkaisuja.
T&K -rahoitus voi olla yrityksen omaan kehityshankkeeseen kohdistuvaa, tai yritys voi liittyä osaksi isompaa konsortiota – tai olla osa tutkimuslaitosten hanketta.
Tutkimus- ja kehitysrahoitus -avustus:
- Painotus on tutkimuksissa tai selvitystyössä.
- Avustuksen osuus on pääosin 50 prosenttia projektin kustannuksista, eikä sitä tarvitse maksaa takaisin.
- Käyttötarkoitus on asiantuntijapalvelut, palkat, materiaalit ja laitteet.
- Avustus maksetaan toteutuneiden kustannusten perusteella jälkikäteen.
Tutkimus- ja kehitysrahoitus -laina:
- Kun hankkeessa testataan tai pilotoidaan uusia asioita
- Laina-aika on 7–10 vuotta, lyhennysvapaa on 3-5 vuotta. Ei takauksia.
- Käyttötarkoitus on asiantuntijapalvelut, palkat, materiaalit ja laitteet.
- Projektin alussa yritys voi saada 30 prosenttia projektille myönnetystä lainarahoituksesta ennakkona. Loppuosa rahoituksesta maksetaan toteutuneiden kustannusten perusteella.
T&K -rahoitus sopii esimerkiksi seuraaviin muotikaupan tarpeisiin:
- Selvität uusia markkinoita tai asiakastarpeita
- Suunnittelet uusia digitaalisia ratkaisuja esimerkiksi jälleenmyyntiin
- Suunnittelet vastuullista liiketoimintaa ja siihen liittyviä uusia ideoita
- Pohdit esimerkiksi AR/VR-ratkaisujen hyödyntämistä verkkokaupassasi
Finnveran yrittäjälaina
Yrittäjälainalla saat pääomaa yrityksen ostoon
- jos olet ostamassa omistusosuutta osakeyhtiöstä ja tarvitse pääomaa ostoon
- tai olet sijoittamassa osakeyhtiön osakepääomaan
Kenelle:
- Yrittäjälaina on yrittäjän henkilökohtainen laina
- Voidaan myöntää myös useammalle saman yrityksen perustajalle tai osakkaalle
Finnveran tuotteet yrityksen kasvuun
Finnveran pk-takaus:
- auttaa saamaan rahoitusta pankista
- sopii erilaisiin investointi-, käyttöpääoma- ja tuotekehitystarpeisiin
- suunnattu yli 3 vuotta toimineille kasvuhakuisia pk-yrityksille
- lisätietoja täältä
Finnveran takaus:
- auttaa saamaan rahoitusta pankista
- sopii erilaisiin investointi-, käyttöpääoma- ja tuotekehitystarpeisiin
- lisätietoja täältä
Finnveran laina:
- edullinen lainarahoitus yrityksen muutostarpeisiin
- sopii yrityksen erilaisten omistusjärjestelyiden rahoittamiseen
- lainan vähimmäismäärä on 50 000 € ja pääsääntöisesti sitä käytetään osana pankin myöntämää kokonaisrahoitusta
- lisätietoja täältä
Finnveran kasvulaina:
- sopii merkittävien kasvu- tai kansainvälistymishankkeiden ja yritysjärjestelyjen rahoitukseen
- yrityksen omarahoitusosuuden on oltava aina vähintään 20 prosenttia, ja Finnveran lisäksi rahoituskokonaisuuteen osallistuvien muiden rahoittajien osuuden on oltava vähintään 50 prosenttia.
- lainan vähimmäismäärä on pääsääntöisesti 500 000 €, ja rahoitettavan hankkeen koko tyypillisesti yli 1,5 miljoonaa euroa.
- lisätietoja täältä
